내집마련 대출, 집 보기 전 확인이 먼저입니다

내집마련 대출, 집 보기 전 확인이 먼저입니다

 

내집마련을 준비할 때 대부분의 사람이 집부터 본다. 부동산 앱을 열고 매물을 검색하고, 마음에 드는 집을 찾으면 방문 예약을 잡는다. 하지만 이 순서는 실패 확률이 높다. 내집마련 대출은 집을 보기 전에 확인이 먼저다. 집 보기 전 확인해야 할 사항은 크게 여섯 가지로 정리된다. 첫째, 본인의 DSR 현황 확인. 둘째, 기존 대출 내역 정리. 셋째, 소득 증빙 가능 기간 확인. 넷째, 대출 가능 한도 계산. 다섯째, 신청 가능한 대출 상품 검토. 여섯째, 우선순위 은행 선정이다. 내집마련 대출 가능 여부는 집을 보기 전에 이미 결정된다. 주택담보대출 확인 없이 집부터 보면 시간과 비용만 낭비한다. 대출 조건을 갖추는 것보다 집 보기 전 확인을 먼저 하는 게 더 중요하다.

본인의 DSR 현황을 먼저 확인해야 집을 볼 수 있다

총부채원리금상환비율(DSR)은 본인의 연소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율을 계산하는 기준이다. 집을 보기 전 첫 번째 확인 사항은 본인의 현재 DSR을 계산하는 것이다. 기존 신용대출, 자동차 할부, 카드론의 월 상환액을 모두 합산해서 연간 상환액을 계산하고, 이를 연소득으로 나누면 DSR이 나온다. 내집마련 대출에서 DSR이 40%에 가까우면 추가 대출 여유가 거의 없다. 집을 보기 전에 DSR을 확인하지 않으면, 마음에 드는 집을 찾아도 대출이 안 나와서 계약하지 못한다. DSR 확인이 먼저다.

기존 대출 내역을 정리해야 집을 볼 수 있다

집을 보기 전 두 번째 확인 사항은 본인의 기존 대출 상환액과 잔액을 정리하는 것이다. 신용대출이 몇 개 있는지, 각각의 월 상환액이 얼마인지, 남은 잔액이 얼마인지를 엑셀이나 메모로 명확히 정리해야 한다. 주택담보대출 심사에서 기존 대출은 DSR 계산에 모두 포함되기 때문에, 이 정보가 없으면 대출 가능 한도를 계산할 수 없다. 기존 대출 내역을 정리하지 않고 집을 보러 다니면, 나중에 계약 단계에서 대출이 안 나와서 시간을 낭비한다. 기존 대출 정리가 먼저다.

소득 증빙 가능 기간을 확인해야 집을 볼 수 있다

집을 보기 전 세 번째 확인 사항은 본인이 소득을 어떤 방식으로 얼마나 증빙할 수 있는지 확인하는 것이다. 직장인은 재직 기간이 얼마나 되는지, 급여 명세서를 몇 개월분 제출할 수 있는지를 파악해야 한다. 자영업자는 최근 1~2년간의 세금 신고 내역이 있는지 확인해야 한다. 내집마련 대출에서 소득 증빙 기간이 짧으면 대출이 거절되거나 한도가 크게 줄어든다. 소득 증빙을 확인하지 않고 집을 보러 다니면, 나중에 서류 부족으로 대출이 안 나온다. 소득 증빙 확인이 먼저다.

대출 가능 한도를 계산해야 집을 볼 수 있다

집을 보기 전 네 번째 확인 사항은 본인이 실제로 받을 수 있는 대출 한도를 계산하는 것이다. DSR, 기존 대출, 소득 증빙을 종합해서 대출 가능 한도를 미리 계산해야 한다. 예를 들어 연소득 5천만 원에 기존 대출 상환액이 연 1천만 원이면, DSR 40% 기준으로 추가 대출 가능 금액은 연 1천만 원 상환 가능한 수준이다. 주택담보대출 한도를 계산하지 않고 집을 보러 다니면, 본인이 감당할 수 없는 가격대의 집만 보게 된다. 한도 계산이 먼저다.

신청 가능한 대출 상품을 검토해야 집을 볼 수 있다

집을 보기 전 다섯 번째 확인 사항은 본인의 조건에 맞는 대출 상품을 검토하는 것이다. 일반 주택담보대출, 보금자리론, 적격대출, 신혼부부 전용 대출, 저신용자 전용 상품 등 여러 상품이 있다. 내집마련 대출에서 본인에게 유리한 상품을 미리 파악하지 않으면, 나중에 불리한 조건으로 대출을 받게 된다. 대출 상품을 검토하지 않고 집을 보러 다니면, 일반 상품으로만 신청했다가 거절당할 수 있다. 상품 검토가 먼저다.

우선순위 은행을 선정해야 집을 볼 수 있다

집을 보기 전 여섯 번째 확인 사항은 어느 은행에서 대출을 받을지 우선순위를 정하는 것이다. 은행마다 심사 기준이 다르고, 지역별로 선호하는 담보 조건도 다르다. 주택담보대출에서 1순위 은행, 2순위 은행, 3순위 은행을 미리 선정해야 한다. 우선순위 은행을 선정하지 않고 집을 보러 다니면, 나중에 계약 단계에서 은행을 급하게 알아보다가 불리한 조건을 받아들이게 된다. 은행 선정이 먼저다.

집 보기 전 확인을 먼저 하면 실패 확률이 낮아진다

돌고래하우스는 공인중개사, 주거금융설계사, 법무팀이 한 팀으로 구성되어 있다. 집을 먼저 보여주지 않는다. 대출 가능 범위를 먼저 확정한 뒤, 그 안에서 매물을 찾는다. 계약과 동시에 대출 실행이 이루어지도록 설계하며, 2금융 이상은 다루지 않는다. 1금융 중심으로만 구조를 짜고, 안 되는 건 안 된다고 먼저 말한다.

집부터 보지 말고 확인을 먼저 해야 한다

매물을 검색하기 전에 대출 가능 여부부터 확인해야 한다. 집 보기 전 확인 없이 매물만 보러 다니면 시간과 비용만 낭비한다. 내집마련을 준비 중이라면, 집 보기 전 확인부터 해야 한다.

문의 · 상담
010-8387-1793