신축빌라 대출, 될지 안 될지부터 확인해야 합니다

신축빌라 대출, 될지 안 될지부터 확인해야 합니다

 

신축빌라 대출을 준비할 때 대부분의 사람이 집부터 본다. 집이 마음에 들면 계약하고, 그다음에 대출이 될지 안 될지 확인한다. 이 순서는 실패 확률이 높다. 신축빌라 대출은 집을 보기 전에 될지 안 될지부터 확인해야 한다. 될지 안 될지를 확인하는 기준은 크게 다섯 가지다. 첫째, 본인의 DSR 현황. 둘째, 해당 지역의 시세와 담보 인정 비율. 셋째, 준공 시점과 등기 이전 시점. 넷째, 소득 증빙 가능 기간. 다섯째, 해당 단지의 전세 거래량이다. 신축빌라 대출이 될지 안 될지는 집을 보기 전에 이미 결정된다. 주택담보대출 가능 여부를 먼저 확인하지 않으면 계약금만 날리고 계약이 파기된다. 대출 조건을 갖추는 것보다 될지 안 될지부터 확인하는 게 더 중요하다.

본인의 DSR부터 계산하면 될지 안 될지 보인다

총부채원리금상환비율(DSR)은 본인의 연소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율을 계산하는 기준이다. 대부분의 1금융권은 DSR을 40% 안팎으로 제한하는데, 현재 DSR이 38%면 추가로 받을 수 있는 여유가 2%밖에 없다. 신축빌라 대출이 될지 안 될지는 DSR을 계산하면 바로 나온다. DSR이 40%에 가까우면 신축빌라 대출은 안 된다. DSR이 30% 이하면 충분히 가능하다. 집을 보기 전에 본인의 DSR부터 계산하면 될지 안 될지가 명확하게 보인다.

해당 지역의 시세를 조회하면 될지 안 될지 보인다

은행은 분양가가 아니라 시세를 기준으로 담보를 평가한다. 신축빌라 분양가가 3억인데 시세가 2억 5천이면, 은행은 2억 5천을 기준으로 대출 한도를 계산한다. 신축빌라 대출이 될지 안 될지는 시세를 조회하면 바로 나온다. 분양가와 시세 차이가 15% 이상 나면 필요한 금액만큼 대출이 안 나올 가능성이 높다. 분양가와 시세 차이가 5% 이내면 대출이 충분히 가능하다. 집을 보기 전에 해당 지역의 시세부터 조회하면 될지 안 될지가 명확하게 보인다.

준공 시점과 등기 이전 시점을 확인하면 될지 안 될지 보인다

신축빌라는 준공이 완료되고 본인 명의로 등기가 이전되어야 주택담보대출 대상이 된다. 준공은 됐지만 등기 이전이 지연되면 주택담보대출 신청 자체가 불가능하다. 신축빌라 대출이 될지 안 될지는 준공 시점과 등기 이전 시점을 확인하면 바로 나온다. 등기 이전이 3개월 이상 지연될 예정이면 그 기간 동안은 주택담보대출이 안 된다. 등기 이전이 바로 가능하면 주택담보대출이 된다. 집을 보기 전에 준공과 등기 시점부터 확인하면 될지 안 될지가 명확하게 보인다.

소득 증빙 가능 기간을 확인하면 될지 안 될지 보인다

은행은 소득의 지속성을 확인하기 위해 최근 1~2년간의 소득 증빙 서류를 요구한다. 직장인은 재직 기간이 1년 미만이면 불리하고, 자영업자는 세금 신고 내역이 1년 미만이면 소득 인정을 받기 어렵다. 신축빌라 대출이 될지 안 될지는 소득 증빙 가능 기간을 확인하면 바로 나온다. 소득 증빙 기간이 6개월 미만이면 주택담보대출이 안 될 가능성이 높다. 소득 증빙 기간이 1년 이상이면 충분히 가능하다. 집을 보기 전에 본인의 소득 증빙 가능 기간부터 확인하면 될지 안 될지가 명확하게 보인다.

해당 단지의 전세 거래량을 확인하면 될지 안 될지 보인다

은행은 해당 단지의 전세 거래 이력을 확인해서 담보 가치를 평가한다. 최근 3~6개월 전세 거래가 없는 단지는 은행이 담보 가치를 낮게 평가해서 대출 한도가 줄어든다. 신축빌라 대출이 될지 안 될지는 해당 단지의 전세 거래량을 확인하면 바로 나온다. 전세 거래가 거의 없으면 필요한 금액만큼 대출이 안 나올 가능성이 높다. 전세 거래가 월 2~3건 이상 있으면 대출이 충분히 가능하다. 집을 보기 전에 해당 단지의 전세 거래량부터 확인하면 될지 안 될지가 명확하게 보인다.

기존 대출 상환 이력을 확인하면 될지 안 될지 보인다

은행은 최근 1년 이내 연체 이력을 확인한다. 신용점수가 높아도 최근 1년 이내에 연체 이력이 있으면 대출이 거절된다. 신축빌라 대출이 될지 안 될지는 기존 대출 상환 이력을 확인하면 바로 나온다. 연체 이력이 있으면 신용점수와 무관하게 주택담보대출이 안 된다. 연체 이력이 없으면 충분히 가능하다. 집을 보기 전에 본인의 대출 상환 이력부터 확인하면 될지 안 될지가 명확하게 보인다.

될지 안 될지를 먼저 확인하면 시간을 절약한다

돌고래하우스는 공인중개사, 주거금융설계사, 법무팀이 한 팀으로 구성되어 있다. 집을 먼저 보여주지 않는다. 대출 가능 범위를 먼저 확정한 뒤, 그 안에서 매물을 찾는다. 계약과 동시에 대출 실행이 이루어지도록 설계하며, 2금융 이상은 다루지 않는다. 1금융 중심으로만 구조를 짜고, 안 되는 건 안 된다고 먼저 말한다.

집을 보기 전에 될지 안 될지부터 확인해야 한다

매물을 보러 다니기 전에 조건을 갖추려 하지 말고, 될지 안 될지부터 확인해야 한다. 대출 가능 여부는 집을 보기 전에 이미 결정된다. 신축빌라 대출을 준비 중이라면, 될지 안 될지부터 확인해야 한다.

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